A pesar de que el ingreso promedio de los latinos es más bajo que el de otros grupos étnicos en Estados Unidos, colectivamente su poder de compra es ya casi 700 mil millones de dólares. Pero en el ir y venir del dinero, son el grupo étnico que más sale perdiendo.
Una asesora en asuntos del consumidor, de Extensión Cooperativa de la Universidad de California, piensa que los latinos se encuentran entre los consumidores más vulnerables.
“Se aprovechan de ellos”, lamenta Margaret Johns, atribuyendo las estafas de que usualmente son víctimas los consumidores latinos a su falta de educación en lo que se refiere a usar cuentas de banco, tarjetas de crédito y otro tipo de transacciones comerciales.
Como ejemplo, un reporte reciente de la Reserva Federal indica que el año pasado el 55% de los afroamericanos y el 46% de los latinos pagaron las tasas de interés más altas en préstamos hipotecarios. Johns señala una serie de posibles factores, como no saber cómo negociar, ni tener un buen historial crediticio que les permita obtener las mejores tasas de intereses.
Desde transacciones sencillas como canjear su cheque de salario en el comercio de la esquina, hasta solicitar préstamos hipotecarios, en la mayoría de los casos el consumidor latino no siempre escoge la mejor opción, según otro asesor de la UC.
“Muchos de ellos están acostumbrados a comprar money orders. Están acostumbrados a estar cambiando los cheques en pequeños negocios como carnicerías. Y esto es muy caro”, advierte Gustavo Rimada, educador comunitario de la UC en el Valle de Coachella. “No tenemos una educación básica en cómo manejar nuestras cuentas bancarias, en cómo manejar una cuenta de cheques”.
Rimada y Johns son parte de un extenso equipo de asesores en bienestar familiar que operan desde las oficinas de Extensión Cooperativa de casi todo los condados de California. Imparten gratuitamente cursillos encaminados a enseñar a padres de familia cómo hacer rendir más su dinero, usar servicios financieros bien establecidos, y protegerse de estafas.
“La idea es que aprendamos a usar el sistema en los Estados Unidos, como el banco o el crédito que es muy importante, cómo manejar los cheques. Y todo esto redunda en el ahorro de dinero”, sostiene Rimada, quien imparte las clases de finanzas personales conjuntamente con el programa de educación de nutrición de la UC en el Condado de Riverside.
Según Rimada, la información acerca del proceso de compra de casa es especialmente importante.
“Hemos encontrado que un número grande de familias hispanas están adquiriendo casas, están adquiriendo compromisos grandes, y no tienen la organización básica del hogar”, dijo Rimada. “Estamos trabajando con cualquier organización que nos invita. Con las iglesias, en la comunidad en general, porque este no es un problema nada más de un grupo de personas, es todos, especialmente en el Valle de Coachella que son hispanos inmigrantes de primera generación”.
El curso “Haga rendir más su dinero”, entre otras cosas, enfatiza la importancia de elaborar planes de gastos, comparar precios y estudiar contratos de compra. También indica cómo establecer cuentas bancarias y enfatiza la importancia de pagar las deudas a tiempo, pues eso puede afectar las tasas de intereses al solicitar préstamos.
“Estas son las cosas que le ayudan a tener un buen historial crediticio; entre mejor puntuación tenga en su crédito, menor será la tasa de interés que tendrá que pagar al solicitar un préstamo para la compra de su casa”, explica Johns.
Para más información acerca de cómo
manejar mejor sus ingresos y gastos, comuníquese con
la oficina de Extensión Cooperativa en su condado.
Busque “Cooperative Extension” en la
sección blanca de su guía telefónica
bajo el rubro “County Government”.
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