RIVERSIDE, 12 de diciembre del 2001 -Cuando se presenta una emergencia o gastos inesperados muchas personas se valen de préstamos sobre ingresos (payday loans) para obtener el dinero que les falta. Aparentemente útiles, estos servicios pueden fomentar un círculo vicioso en el que el deudor se endeuda más. Existen soluciones mejores para solventar gastos inesperados, pero si se toma uno de estos préstamos, debe ser limitado para evitarse problemas mayores.
Los préstamos sobre ingresos futuros dependen de que se escriba un cheque personal con una fecha futura y que el servicio de préstamo espere hasta el día de pago siguiente antes de depositar el cheque. Generalmente cobran una cuota y detienen el cobro del cheque hasta por 14 días.
Al llegar el día de pago, se vuelve pagadero el préstamo. El pago puede hacerse en efectivo o permitiendo que el servicio deposite el cheque. Puede también aplazarse el pago a cambio de una cuota adicional por cada aplazamiento. Pero, según aclara Karen Varcoe, especialista en asuntos del consumidor con Extensión Cooperativa de la Universidad de California, al agregarse cuota tras cuota, el préstamo original termina cobrando intereses muy altos. En esto radica el problema.
"Por ejemplo, por un préstamo de $100 dólares, la cuota es $15 dólares, por lo que se hace un cheque por $115 dólares pagadero en 14 días", prosigue Varcoe. "Si se piden tres extensiones seguidas, el costo del préstamo será de $60 dólares en vez de los $15 dólares iniciales y así sucesivamente".
Antes de aceptar un préstamo de este tipo, la especialista sugiere que pida más tiempo a sus acreedores para pagar lo que les debe y pregunte cuánto será la cuota por el pago tardío o si habrá una cuota adicional o una tasa mayor de intereses.
Evite encontrarse en apuros para poder solventar gastos inesperados o causados por alguna emergencia. Haga un presupuesto de gastos diarios y mensuales. Apéguese al presupuesto y así evitará excederse en sus gastos. Abra una cuenta de ahorros para evitar tener que pedir prestado o aplazar los pagos de facturas. Considere un programa bancario para protegerse si sobregira un cheque. Este servicio le evitará afectar su historial crediticio.
Si un préstamo contra ingresos futuros es realmente la única alternativa que le queda, asegúrese de tomar prestada sólo una cantidad que pueda pagar el próximo día de pago y cuando menos que le quede suficiente dinero para los gastos de las siguientes dos semanas o hasta que vuelva a tener algún ingreso.
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